Штаб-квартирв FATF
17.06.2023 Финансы

Рога и копыта конторы FATF

Фото
Shutterstock

В последние несколько дней в СМИ и соцсетях активно обсуждается новая страшилка: вот-вот Россию включат в «черный список» FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering), и тогда финансовая системы страны окажется в полном параличе, со всеми вытекающими для экономики и населения.  Известный инвестор и финансист Андрей Мовчан дал себе труд проанализировать, кого и как эта организация включала в разные свои списки (а также исключала из них) и доказывает, что не так страшен FATF, как его малюют. Более того, с этой организацией можно, кажется, легко договориться. Но не бесплатно, конечно. Текст выложен на странице Мовчана в FB.  

ФАТФ (Рабочая Группа по финансовым действиям), создана в 1989 году странами ЕС, G7 и несколькими другими. Цель не вполне конкретна, заявляется как «разработка политик по борьбе с отмыванием денег». Наиболее известна ФАТФ своими списками «белых», «серых» и «черных» юрисдикций, согласно которым большинство банков мира определяют работать с клиентами спокойно, осторожно или вообще не работать.

Сегодня в ФАТФ 38 членов (было 39 до прошлого года, когда Россию исключили).

С 2000 года ФАТФ выпускает отчеты со списками стран. Изначально отчет назывался «список некооперирующих юрисдикций», в него входило 15 стран. В начальном списке были, в частности, Израиль и Российская Федерация, всего 13 стран. В нем не было, например, Украины, Белиза, Мьянмы, Ирана.

Списки менялись каждый год, по малопонятной логике. В 2001 году – 8 стран (Украина – in, Россия – out, Мьянма in, Филиппины – out); в 2002 – 13 стран, Филиппины снова включены, в 2005 в списке всего 3 страны – Мьянма, Науру и Нигерия, в 2006 году – только Мьянма.

В 2007 году отмывание денег было побеждено окончательно и бесповоротно, список некооперирующих стран опустел 13 октября 2006 года.

Но радоваться было рано – в 2008 году сразу 6 стран пополнили список, ни одна из них ранее в списке не была: там появились Узбекистан и Пакистан, Туркменистан и Иран. В список так же попали Сан Томе и Принципи (интересно, сообщили ли им о такой чести) и каким-то боком не являющийся страной Северный Кипр.

Трое их них (Туркменистан, Узбекистан и Сан Томе) продержались в списке до 2010 года; зато в 2010 году капризный ФАТФ всех выгнал и пригласил в список нового специалиста по отмыванию – Северную Корею (до этого то Северная Корея была «кооперативной»!)

В 2011 году в списке было уже 10 стран (из них только Мьянма и Сан Томе появлялись в списке ранее). Судя по всему, в ФАТФ была нанята команда энергичных эффективных менеджеров.

В 2012 году методология претерпела серьезное изменение: появилось аж два списка. В первом «высокорисковые страны, против которых надо принимать меры» (это цитата из названия списка) оказались Иран и Северная Корея, а в списке «высокорисковых стран против которых не надо принимать меры» оказалось уже 14 стран. Среди великих открытий, совершенных ФАТФ в последние два года, был факт, что не всё в порядке с отмыванием в Сирии, на Кубе, в несчастном Сан Томе (хронический отмыватель) – и конечно опять в Израиле (куда без евреев то?!)

Евреи, впрочем, быстро исправились – ну или ФАТФ промахнулись, ставя точку на карте, потому что в следующем году Израиля в списке уже не было, но появился Йемен (который судя по спискам ФАТФ до того времени не отмывал деньги вообще ни разу).

Зря вы думаете, что от евреев так легко могут отстать – в 2014 году Израиль снова появился во втором списке – на 6 месяцев. Думаете, потому что олигархи из России «отмывали» деньги в Израиле? А вот и нет – самой России в списке не значилось ни тогда, ни потом. Зато из списков на эти же 6 месяцев пропал Иран; все-таки выглядит как расставление точек на карте нетвердой рукой.

Списки жили своей жизнью и дальше. На конец 2022 года в первом списке три страны – Северная Корея, Иран и Мьянма (ее там долго не было, надо заметить). Во втором списке аж 24 страны (и да, я предвижу ваш вопрос, Йемен в списке). Логику составления списков можно прочувствовать, изучая их динамику. Вот например:

- в июне 2021 года Маврикий и Ботсвана были исключены из списка, после «визита делегации ФАТФ». Вообще исключения происходят исключительно «после визита делегации», как в старые добрые времена, Зум у ФАТФ не работает.

- Гана была исключена из списков тогда же, после визита.

- Зато Гаити, Филиппины и Южный Судан были включены во второй список.

Выглядит как нормальная работа чиновников первого мира со слаборазвитыми странами, не так ли? Ничего, самое интересное я еще не рассказал.

Как вы поняли Ганы нет в списке. С марта 2022 года в списке нет и Зимбабве. Ну перестали в Зимбабве отмывать деньги, что поделаешь? Зато с этого же момента в списке есть (вы не ослышались) Объединенные Арабские Эмираты. Все отмыватели денег перебрались из Зимбабве в Абу Даби?!

Ах да, забыл. В этом списке еще Гибралтар. Гибралтар!!!! Ладно, в ОАЭ всякое бывает (наверное), а в Зимбабве возможно теперь rule of law, democracy, tolerance and extreme financial controls (кстати вы не слышали, как там – уже все глобальные банки перенесли штаб-квартиры в Хараре?). Но Гибралтар я сам знаю как облупленного. Там мышь не пролетит, и муха не проползет, они под МИФИД, там инвесторы умирают, не дождавшись конца комплаенс!

В феврале 2023 года к списку добавили Южную Африку. Ну Маврикия же нет, а кто регион будет представлять? А почему не сильнейшая экономика с самой развитой банковской системой?! Может в ЮАР реально проблемы с отмыванием? Может – но только если они начались в последние полгода – ведь раньше ЮАР в списках не было!!!!

Вообще чиновники ФАТФ не мелочатся. В списке есть Кайманы – «родина» трети американских инвестиционных фондов. А Бермуд нет. И BVI нет. В нем же Турция. В одном почетном ряду – Гибралтар, Кайманы, Турция, Демократическая Республика Конго, ОАЭ, Уганда, Южный Судан, ЮАР, Буркина Фасо – ну и так далее.

Не ищите в списке Белиз – глобальную финансовую помойку, Палестинскую Автономию, превращающую гуманитарную помощь в бомбы и дворцы своим руководителям, Венесуэлу, чья армия кормится наркоторговлей по всему миру. Ушел из списка загрустивший Йемен, ему некогда, у него гражданская война. Нет там Колумбии (что наводит на мысли о волшебном исправлении наркобаронов) и Никарагуа – сандинисты заходили в гости с октября 2021 по октябрь 2022 года, но жить не остались.

Как и вообще при столкновении с процедурами комплаенс, случайные прохожие могут пострадать. Википедия например сообщает, что в октябре 2021 года в список включена Мальта. https://complyadvantage.com/insights/fatf-blacklists-greylists/ повторяет это в одном месте из двух, где приводятся списки. На сайте ФАТФ Мальты в списке нет, как нет и на ряде других сайтов.

Кстати, а как же Россия? Россия исключена из членов ФАТФ в 2023 году (можно подумать Иран когда-то был членом ФАТФ!), но не включена ни в один лист. Пока. Собственно, из-за этого и статья. Россия вообще не была в этих листах с 2001 года – так что отстаньте уже от Рубена Варданяна, разных виолончелистов, полковников и тренеров по дзю-до!

Я может быть, конечно, глуп и не знаю о чем пишу, даром что 30 лет на рынке и достаточно поработал с большинством мировых юрисдикций, и, наверное, с закрытыми глазами могу определить на ощупь из какой страны мира и какого банка прислан список документов на комплаенс. Но IMMTHO чиновники в ФАТФ занимаются полной галиматьей, превратив вообще-то важное дело в тупую бюрократию и возможно (ничего не утверждаю) – источник развлечения в виде дорогих поездок и удовольствий на местах и даже коррупционного дохода.

Правда в этом смысле ФАТФ мало отличается от множества других международных организаций…

Тем не менее – а чем же угрожает странам попадание в «листы»? Как это ни странно (а может как раз логично) – почти ничем. Кайманы, Гибралтар, ОАЭ находятся в «сером листе» - и являются мировыми финансовыми центрами. У нас 5 кайманских фондов в управлении, и ни разу ни от одного брокера я не слышал: «мы с вами не будем работать, потому что Кайманы в листе ФАТФ – вот если бы фонды были с BVI…». Серый лист ФАТФ – удобная отмазка для того, чтобы с тобой не работать (if any), но не реальная причина. Вот Банк Кипра не принимает денег из ОАЭ. UBS принимает, Дойче Банк принимает, HSBC принимает, но это всё мелкие региональные банки, какой с них спрос – а такой гигант инновационного банкинга как Банк Кипра должен обязательно отказаться принимать деньги из страны в сером списке ФАТФ, не так ли? Банки Кипра вообще настолько хороши, что ЦБ Кипра не разрешает зайти в страну иностранным банкам – чтобы не испортили. Haircut – фигня по сравнению с попаданием в серый лист, не так ли?

Попадание в черный список ФАТФ не угрожало до сих пор вообще совсем ничем – что мертво умереть не может, с Ираном, КНДР и Мьянмой никто из нормальных финансистов и так не работал, в Иране еще есть хавала и какие-то мутные расчеты через Китай, в КНДР вообще ничего, и не потому что страны в списке, а наоборот – страны в списке поэтому, причем попали туда много позже закрытия их финансовых систем.

Другое ли дело, если Россия попадет в черный список? На самом деле сложно сказать. Уже сейчас российским компаниям и физлицам открывают счета далеко не везде (скажем прямо – мало где), транзакции с деньгами резидентов России (а также подозреваемых в резидентстве в России) в половине случаев стопорятся по дороге и могут стоять месяцами (а чего им не стоять, если банк-корреспондент продает эти деньги на межбанке, получая 4-5% годовых, а помусолив месячишко возвращает обратно без объяснения причин?), а те немногие, кто «скрепя сердце» деньги россиян берет, не только ежеминутно показывает клиентам, какие они ущербные и какой он добрый, но еще и обирает их по каждому поводу – открытие счета стоит тысячи долларов, переводы – иногда до 3% от суммы. Для сравнения, британский необанк не берет комиссий ни за открытие счета, ни за переводы, ни за обслуживание, открытие происходит онлайн, управление счетом – тоже, карточки бесплатны, валюта любая (ну и так далее). Но вся эта роскошь – для резидентов Британии, и уж точно не для резидентов России.

Плевать, можете сказать вы. В России Альфа-Банк работает не хуже британского необанка, и никакой список ему уже не помеха – он сам под санкциями. И это правда, санкции и «списки» вредят только в случае трансграничных переводов. Сегодня деньги из России сравнительно легко перевести хоть в Швейцарию, главное, чтобы у тебя было ВНЖ вне России и деньги были «понятными». В случае попадания России в черный список ФАТФ окошко, наверное, закроется – приличные юрисдикции не будут принимать деньги из России совсем, а неприличные еще больше вздуют цены. (Кстати, даже и вышесказанное – вопрос спорный. US State Department давно официально зачислил Россию в countries of primary concern в части отмывания денег, однако американские брокера и банки и сегодня отлично работают с деньгами россиян).

Разумеется, дальнейшее ограничение возможностей перевода денег из России будет способствовать развитию нелегальных способов вывода денег и в конечном итоге ухудшит ситуацию с отмыванием (просто потому, что и чистые и грязные деньги будут искать выхода «вместе») – но разве это волнует чиновников ФАТФ?

Авторизуйтесь, чтобы оставлять комментарии