Можно ли взять одновременно несколько займов
Займы пользуются популярностью среди россиян благодаря лояльным условиям выдачи. Взять деньги в долг в микрофинансовой организации гораздо проще, чем в любом банке. Но можно ли оформить микрозайм сразу в нескольких МФО, и отразится ли это на качестве кредитной истории?
Можно ли получить займы сразу в нескольких МФО?
Согласно российскому законодательству не запрещено брать займы одновременно в нескольких микрофинансовых организациях. Однако МФО может одобрить заявку или отказать в выдаче средств, если уже имеются действующие обязательства перед другими кредиторами, - говорит эксперт финансового портала finexpo.ru Инна Попроцкая.
Закон не запрещает взять займы сразу в нескольких компаниях, однако следует объективно оценить свою долговую нагрузку: удастся ли своевременно вернуть все деньги? По словам эксперта, это позволит избежать закредитованности и возникновения просрочек. Желательно сравнить предложения от разных МФО — большинство из них предлагают взять первый займ бесплатно, - отмечает она.
Эксперты рекомендуют придерживаться следующего правила перед получением новой ссуды: размер ежемесячных платежей по всем обязательствам не должен превышать 30% от доходов. Следует учитывать незапланированные расходы, например, связанные с болезнью, переездом или потерей работы.
Для справки: согласно ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» МФК и МКК не могут устанавливать плату за пользование заемными средствами выше 1% в сутки (365% годовых).
Как МФО относятся к заемщикам, которые оформляют одновременно несколько займов?
В каждой МФО могут использоваться различные скоринговые модели — системы оценки надежности потенциальных заемщиков. Но любая из них проверяет платежеспособность клиентам перед выдачей займа.
Если есть стабильная работа и источник дохода, и нет просрочек по текущим платежам, то кредитор готов оказать финансовую помощь, не делая акцент на количестве действующих обязательствах.
Последствия получения нескольких микрозаймов
Плата за пользование заемными средствами в МФО гораздо выше чем в банках — до 1% в сутки. Если допустить просрочку, то кроме процентов придется оплатить неустойку и штраф. В связи с этим даже оформление одного микрозайма может серьезно сказаться на вашем бюджете. Если вы планируете получить сразу несколько займов, следует учитывать ежемесячный доход и различные расходы, в том числе незапланированные траты.
Микрофинансовые организации начисляют пени с первого дня просрочки, вследствие чего может испортиться кредитная история — из-за этого можно столкнуться с отказом в оказании финансовой помощи как в МФО, так и в банках.
Стоит отметить, что сам факт получения микрозайма не сказывается на кредитной истории. Однако данные о просрочках передаются в БКИ. Кроме того кредиторы могут отказать в выдаче денег при наличии большого количества действующих обязательств.
Если у заемщика высокая долговая нагрузка, он не сможет получить крупную сумму в банке, - отмечает юрист Александр Захаров. Сам займ может быть небольшим, но если он выдан на длительный срок, общий размер задолженности значительно увеличивается за счет процентов, а в случае просрочки к этой сумме добавится неустойка, - поясняет он.
Накопилось много долгов в МФО: что делать?
Необходимо обратиться в МФО с просьбой о пересмотре условий кредитования, например, об увеличении срока. В некоторых компаниях можно воспользоваться рефинансированием — взять новый займ для полного или частичного погашения действующего. За счет полученных денег можно, например, досрочно погасить еще не просроченные займы. Но с этим тоже надо быть осторожным.
Еще один вариант решения проблемы — признать себя банкротом. В данный момент можно списать от 50 до 500 тысяч рублей без обращения в суд. Однако в будущем возможно изменение лимитов — от 25 тысяч до 1 млн рублей.
